Hoy nos aproximaremos a una interesante alternativa de financiamiento intermedia entre créditos bancarios tradicionales y créditos del INFONAVIT, nos referimos al Cofinavit, no queremos adelantarte mucho más en esta pequeña introducción pero al menos sí te diremos que son una alternativa equilibrada, que se adapta muy bien a las pretensiones de muchas personas que buscan una fuente de financiamiento para lograr el sueño de la casa propia, meta que desde nuestro lugar no subestimamos y por eso decidimos ayudarte con toda la información que necesitas, buscando analizar objetivamente ventajas y desventajas, y dejándote las herramientas para que tú puedas decidir qué crédito solicitas, por eso, acompañamos en este camino donde descubriremos todo sobre el crédito Cofinavit.
¿Te parece si empezamos a conocer juntos lo más primordial? ¿Qué es el crédito Cofinavit y para qué sirve?
El crédito Cofinavit es un crédito con finalidad de conseguir una vivienda, inmueble, construir sobre terreno propio. Además de tener esta finalidad, el crédito Cofinavit debe su nombre a la unión de dos palabras, INFONAVIT y cofinanciamiento, es decir, es un crédito donde el INFONAVIT dispondrá para ti una parte del capital y la otra la pondráun banco tradicional(Santander, BBVA, Banorte entre otros) La parte más importante del crédito la conforma este dinero otorgado por el banco y la restante, de menor cuantia pero no por eso de menor importancia la dispondrá el INFONAVIT. De esta forma es posible utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda como enganche, es decir la suma de las cuotas que tus patrones o empleadores han depositado en el INFONAVIT durante tu vida laboral. De esta forma, obtienes más dinero del que podrían prestarte si solo solicitaras a una de las partes por separado, y además obtienes tasas más convenientes que las que ofrece el INFONAVIT.
¿Cómo puedo obtener un crédito Cofinavit y que requisitos tiene un crédito Cofinavit en pesos?
- El crédito Cofinavit cómo funciona? ¿Cómo es la precalificación de crédito Cofinavit? Pues bien debes saber que tienes un principal requisito, y es tener 116 puntos en el INFONAVIT, ¿como los consigues? Pues bien, esto depende de dos factores:
- La antigüedad de tu trabajo (certeza de que mantendrás tu trabajo)
- Tu sueldo, o capacidad de endeudamiento que tengas.
Estos son los principales requisitos que te impondrá INFONAVIT, obviamente, debes haber hecho aportaciones al INFONAVIT para conseguirlo, pero que te solicitarán en el banco para poner la otra parte del crédito, (la parte más importante en cuantía)
Los bancos generalmente solicitan:
- Ingresos comprobables. Capacidad de pago.
- Buen historial crediticio.
- Algunos bancos pueden solicitar avales, garantías. Pero en la mayoría de los casos el crédito que te ofrecen es constituyendo la vivienda que compraras como garantía de pago.
¿Qué es el Cofinavit con ingresos adicionales? Que es el crédito Cofinavit conyugal? Cofinavit para construcción? Segundo crédito Cofinavit? Aquí te responderemos cada uno de los tipos de créditos Cofinavit.
Parece que es todo muy simple, INFONAVIT pone una parte y una entidad bancaria otra, pero no es tan así, hay distintas variantes que puedes considerar y queremos que las conozcas para que sepas cual se adapta más a tu situación.
- Cofinavit conyugal, en este casos estamos haciendo referencia a una opción que permite que sumes tu aportaciones y la de tu cónyuge para así obtener Mas “enganche” y mas monto de préstamos.
- Segundo crédito Cofinavit: Si ya has pagado un crédito Cofinavit puedes esperar otros 6 meses y solicitar un nuevo préstamo.
- Cofinavit puede utilizarse para construcción de tu vivienda en terreno propio, esta es una modalidad muy útil en caso de que ya tengas tu terreno y solo te falte tu casa.
- Cofinavit ingresos adicionales, se trata de la opción de demostrarle al banco que tienes otros ingresos informales (propinas) para así obtener más monto de préstamo. No hay un simulador de crédito Cofinavit ingresos adicionales ya que esta evaluación es particular en cada caso, al igual que los requisitos del crédito Cofinavit ingresos adicionales dependen de la naturaleza y característica de esos ingresos extras que tienes. Lo mismo sucede con el monto máximo de Cofinavit ingresos adicionales
En cuanto al plazo del crédito Cofinavit, podemos decirte que éste dependerá de muchos factores puede extenderse más o menos. De 15 a 25 años dependiendo de las características del mismo.
Lo que todos quieren saber: ¿Cuál es el mejor crédito hipotecario Cofinavit?¿ existe un simulador de créditos Cofinavit?
¿Cuál es el mejor crédito Cofinavit?, ¿Que banco ofrece la mejor tasa de Cofinavit?, ¿Cuál es la mejor forma de solicitar un Cofinavit? Pues bien, trataremos de despejarte todas estas dudas.
En cuanto a los créditos hipotecarios, hipoteca elite de Banorte y los créditos hipotecarios de Scotiabank son uno de los mejores al día de hoy. Pero igualmente las tasas de interés son algo que va variando a medida que los bancos tradicionales compiten entre sí, BBVA también es un banco con excelentes condiciones para sus créditos hipotecarios, y en el caso de Santander si bien la tasa puede ser superior para clientes premium tiene tasas preferenciales que pueden ser atractivas, cada banco compite con sus armas y sus metodologías. Más allá de eso, desde mi perspectiva personal te recomiendo que además de disponer del saldo de tu subcuenta de dinero solicitando un Cofinavit, y en la medida de lo posible combinándolo con las aportaciones de tu cónyuge también deberías tener en cuenta tener un ahorro previo para solicitar la menor cantidad posible de dinero. Esa creo que es la mejor forma de solicitar un Cofinavit.
Como verás las particularidades propias de cada casa hace casi imposible simular una operación de crédito Cofinavit, aunque en caso de que tu decidas un banco para suscribir uno de estos créditos podrás allí mismo solicitar una operación simulada, además de todas las condiciones que rigen en el contrato de préstamos, recuerda leer la letra chica y tener en cuenta la posibilidad de que aparezcan comisiones, gastos y otros conceptos que pueden desfavorecer.
Si quieres calcular cuánto necesitas para obtener tu crédito Cofinavit puedes solicitar información en inmobiliarias para tener referencia del costo de una vivienda, recuerda ser prudente y buscar opciones que se ajusten a tu realidad y no endeudarse excesivamente, no hay sueño más digno y válido que el de la casa propia pero tampoco sería bueno que te excedas buscando obtener una casa más costosa de la que tu puedes pagar.
Ya vamos finalizando este artículo de hoy, ha sido un gusto poder ayudarte y aproximarse a los créditos Cofinavit, recuerda siempre analizar todas las opciones de créditos hipotecarios, tienes también nuestra herramienta de créditos personales que puede aproximarse a otras alternativas de financiamiento y además puedes analizar en particular cada una de ellas consultando sus características. Esperamos tenerte pronto de nuevo por aquí para poder seguir ayudándote en todos tus planes!
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 17/07/2023
Preguntas Frecuentes
¿Se cobran comisiones por pre pagos en este programa?
No tiene comisiones actualmente por tal concepto.
¿Se puede solicitar en dólares el Cofinavit?
No. Hoy en día sólo se otorga en pesos mexicanos.
¿Se deben presentar referencias para poder aplicar en el crédito?
Debe contar con dos referencias que sean de su confianza y tiene que indicar sus datos para ser localizados con precisión.
¿Para obtener el cofinavit debo ir al banco o a las instituciones de Infonavit?
Esto depende de qué tipo de crédito estés buscando. Si lo que quieres es el crédito tradicional hipotecario del INFONAVIT, entonces tendrás que iniciar los trámites en las oficinas del INFONAVIT. En cambio, si lo que quieres hacer es usar el saldo que tienes en INFONAVIT para pedir un crédito hipotecario en un banco, entonces tendrás que dirigirte al banco que elijas.
¿Será que pueda adquirir una casa usada con Cofinavit?
Con un crédito hipotecario COFINAVIT podrás comprar una casa usada o nueva. Este crédito es un cofinanciamiento entre el INFONAVIT y las instituciones financieras tradicionales (bancos). Dirígete a las oficinas del INFONAVIT para comenzar los trámites para acceder a un crédito COFINAVIT para comprar una vivienda usada para que sea tu nuevo hogar.
