Muchos emprendedores de nuestro país todos los días buscan ampliar sus negocios, hacer nuevas inversiones, montar nuevas sucursales o simplemente pagar gastos. Por eso hoy hablaremos de los créditos simples, ¿Cuál es el rol de estos créditos? Te lo contaremos aquí, conjuntamente hablaremos de una de las opciones de crédito simple y trataremos de darte opciones disponibles en este segmento. ¡Acompáñanos a descubrir todo sobre los créditos simples!
¿Qué es un crédito simple? ¿Qué nos dice la Condusef sobre los créditos simples?
Como seguramente sabrás la Condusef es un organismo encargado de brindar asesoramiento a usuarios del sector financiero, para que tú puedas tomar decisiones inteligentes y afectar lo menos posible a tu estándar de vida además de ayudarte a no sufrir estafas o costos excesivos cuando contratas un servicio financiero. Este instituto también hace un poco de docencia como lo buscamos hacer nosotros. Condusef nos dice que un crédito simple es aquel destinado y enfocada para la actividad emprededora, para negocios y empresas que buscan soluciones financieras específicas y productivas.
Un crédito simple es aquel que puedes obtener de una financiera popular, banco, o plataformas de crowdfunding, enfocado a ser pagado a largo plazo. A diferencia de otros créditos cómo pueden ser los quirografarios, que al no contar con avales suelen estar destinado a cubrir urgencias de corto plazo.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los créditos simples?
La realidad es que los créditos simples son en linea genera una categoria general en la que podemos encontrar distintas especies de créditos. Por esto no existe una ventaja o desventaja de la categoría general sino más bien que algunos créditos simples, es decir, algunas especies tienen ventajas sobre otros tipos de créditos simples.
Por eso hablemos de algunas especies más importantes de créditos simples.
Pueden existir créditos simples sin garantía o quirografarios, en este caso nos referimos a créditos simples que tienen como principal ventaja no tener que poseer bienes, o un capital de respaldo tan importante para poder acceder a ellos, aunque en contrapartida, pueden tener costos (tasa de interés mas alta) además de que no nos darán montos elevados.
Por otro lado existen los créditos con garantía hipotecaria, como desventaja en estos créditos debes tener un capital determinado valuado a una determinada cantidad de dinero para poder suscribirlos, pero tienen la ventaja de que puedes acceder a tasas más económicas.
Pueden existir créditos simples de corto plazo. Como ventajas no te sometes al pago de cuotas por un largo plazo y puedes finalizar la operación y así disponer de tus ingresos plenamente.
Por último tenemos el caso de créditos grupales, que requiere de un grupo de personas para obtenerlos, los cuales se sujetan a condiciones de contrato que tienen que ver con la solidaridad (si uno no paga otra persona, siendo “solidario” con el grupo) La ventaja de estos es que accedes a mas dinero.
Crédito simple, ¿Cómo son los requisitos y tasas de interés de los créditos simples?
La mayoría de los prestadores te exigirán los siguientes requisitos aunque pueden variar la exigencia total o parcial de alguno de estos ítems:
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Certificar ingresos, para esto la mayoría de los prestadores exigen copia de los últimos estados de cuenta de tu empresa, pyme o negocio.
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Tener una antigüedad en la actividad comercial o empresaria de mas de 3 años como mínimo.
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Tener un conocimiento total de la actividad comercial para la cual solicitas el préstamo.
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Pueden solicitarse avales o garantías.
Pongamos un ejemplo de crédito simple a corto plazo, un crédito simple quirografario y/o sin garantía
El Ejemplo de créditos simples a corto plazo por excelencia son las tarjetas de crédito a pymes o negocios. Es decir los créditos revolventes, pero también tenemos los quirografarios.
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Santander tiene una de las tarjetas para pyme mas completas, Santander Access puede ser una opción de crédito para tu negocio. Como te decíamos anteriormente los créditos simple suelen ser de mas de 12 meses de plazo, por eso te recomendamos que enfoques tu búsqueda en este tipo de productos de mediano plazo ya que son mucho mas económicos. Por citar un ejemplo, estos créditos revolvente de Santander tiene tasa anuales de 46 % mientras los créditos simples a 36 meses tiene tasas del 20 %
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En cuanto a créditos quirografarios o sin garantía podemos ejemplificar con esta gran opción de BBVA Bancomer, el crédito quirografario de BBVA busca otorgar una solución para aquellas empresas que tengan necesidades de financiamiento eventuales. Con una tasa un poco mas elevada que créditos simples a mediano plazo igualmente pueden ser una opción más que interesante para salir de una urgencia.
¿Préstamos Finactiv, que es y como funciona su crédito simple?
Aun nos queda una opción mas para analizar, nos referimos a prestamos Finactiv.
El crédito de Finactiv puede utilizarse para adquirir activos fijos, o distintos proyectos de inversión que tenga el emprendedor. Pero vayamos a lo importante, ¿cuales son sus condiciones? Posee un cat promedio anual cercano al 23% y puedes pagar tu crédito en un plazo mánimo de 12 meses y un máximo de 36. Quizás no sea una opción tan conocida pero es una de las que mas interesantes nos pareció, Ademas Finactiv goza de una buena reputación que le permite ser totalmente transparente al informar sus productos financieros, ofreciéndote detalladamente toda la información disponible para analizar la contratación de su producto.
Hemos terminado con lo que teníamos para contarte hoy, ha sido un gusto para nosotros poder informarte nuevamente, esperamos puedas acceder a tu crédito para potenciar tu negocio, cumplir tus metas empresariales, cualquier consulta que tengas podemos respondértelas si nos haces las preguntas correspondientes aquí abajo, un asesor nuestro te las despejará al instante. Te deseamos los mayores éxitos en tus empresas.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 07/08/2023
Preguntas Frecuentes
si solicito el credito simple, puedo hacer pagos anticipados?
Es posible realizar pagos anticipados sin tener que hacer frente a penalización.
como puedo contactarme por teléfono con bancomer?
Puedes comunicarte llamando al +52 55 5226 2663.
cual es el monto que ofrece bancomer para capital de trabajo?
El monto disponible va entre los $50,000 y hasta los $15,000,000 de pesos o el equivalente en dólares para importadores o exportadores.
