Dentro del mundo financiero te vas a encontrar con bastantes opciones de crédito y puede llegar el momento en el cuál te preguntes cuál es el más adecuado para ti. Si eres un emprendedor, debes saber que las instituciones bancarias tienen a tu disposición préstamos especialmente diseñados para dar tus primeros pasos o hacer que tu negocio comience a crecer y es de lo que hoy me encargaré de hablarte en detalle.
¿Cuál es el mejor préstamo para emprendedores?
Si formas parte de los emprendedores mexicanos, seguro te estás preguntando cuál es el mejor préstamo a solicitar. Pero alto ahí, no se trata de que exista un préstamo único que sea el mejor por sobre todos los demás.
Lo cierto, es que todo depende de ti y de lo que busques para tu emprendimiento. Lo que sí te puede ayudar a determinar cuál es el mejor crédito, es la revisión de algunos factores como:
- Beneficios: todo lo que puedes obtener a cambio de la contratación donde no solo se consideran el monto a obtener.
- Requisitos: la lista que tendrás que cumplir para ser el beneficiario de un préstamo.
- Costos: donde se incluyen valores adicionales a pagar además del capital que el banco te ha prestado. Se suelen incluir los intereses y las comisiones.
- Proceso de solicitud: qué tan engorroso o sencillo puede ser pedir y obtener el crédito.
Un producto que cumple con estas características y que puede servirte como ejemplo, es el crédito empresarial de Uniclick el cual tiene las siguientes características:
- Es autorizado en cosa de minutos desde la plataforma online.
- te ofrece hasta 3 millones de pesos.
- Teniendo que cumplir con tener un año de operación con tu negocio y estar dado de alta en el SAT.
- No tiene comisión por pagos anticipados.
- Los plazos son flexibles según tus necesidades.
¿Qué bancos dan préstamos a los emprendedores?
Hoy puedes encontrar atractivas propuestas de préstamos para emprendedores en los bancos más importantes del país, donde destacan:
| Entidad | Producto | Ventajas |
|---|---|---|
| Santander | Financiamiento pyme | Activo fijo y capital de trabajo. |
| BBVA | Crédito pyme | Facilita tus ingresos y egresos. |
| Citibanamex | Crédito negocios | Crea, equipa o consolida el desarrollo de tu pyme. |
| HSBC | Capital de trabajo | Obtén el financiamiento que necesitas a través de una línea de crédito a largo plazo. |
| Scotiabank | Paquete pyme | Optimiza el manejo de tus pagos rediciendo la carga administrativa. |
¿Dónde solicitar un apoyo para un negocio?
Cuando se habla de apoyos o de programas para negocios, debes saber que estos son entregados por el Gobierno de México. Donde hoy puedes encontrar los siguientes:
- Crédito a la palabra: Con el cual obtendrás 25 mil pesos el cual puedes pagar en 3 años. Para obtenerlo tienes que estar registrado en el Censo del Bienestar.
- Apoyo solidario a la Palabra para Trabajadores Independientes: Recibirás 25 mil pesos. Para obtenerlo tienes que estar registrado en el IMSS. Y al igual que el apoyo anterior, podrás pagarlo en 3 años.
- Apoyo solidario a la Palabra a Empresa: 25 mil pesos disponibles para invertir en el crecimiento de tu negocio. Los pagos los puedes comenzar a pagar a partir del cuarto mes durante 33 meses y tendrás que cumplir con tener una microempresa familiar.
Considera que parte de los beneficios de estos 3 tipos de financiamiento (Crédito a la Palabra, Apoyo Solidario Trabajadores Independientes y Apoyo Solidario a Empresa), es que pagarás 824 pesos en 33 abonos.
¿Cómo conseguir un préstamo para emprendedores?
Tal como te he mencionado más arriba, tienes la posibilidad de solicitar crédito para emprendedores en las entidades bancarias más importantes de México. Y para hacer esto posible tan solo debes llevar a cabo los siguientes pasos:
- Lo primero que tienes que hacer es revisar cuál es el préstamo que mejor se adapta a las necesidades de tu emprendimiento.
- Una vez elegido el tipo de financiamiento tienes que verificar que cumples con todos los requisitos y que has reunido todos los documentos.
- Luego será el momento de que te acerques a una de las sucursales para que junto a uno de los ejecutivos inicies el trámite.
- Finalmente solo te queda esperar a recibir la aprobación por parte del banco para acudir a firmar el contrato y obtener el dinero que necesitas.
En tanto si vas a solicitar un apoyo del gobierno los pasos son:
- Buscar el apoyo que mejor se adapte al perfil de tu emprendimiento.
- Para registrarte tendrás que comunicarte con el organismo respectivo que ofrece el apoyo, que es el IMSS.
- Una vez la entidad haya verificado tu información dentro del sistema se te confirmará el registro.
- Finalmente se te dará aviso cuando el crédito esté listo para que lo puedas cobrar. Considera que el dinero se deposita por medio de transferencia bancaria directamente en la cuenta que tengas registrada.
Requisitos préstamo para emprendedores
Dentro de la lista de requisitos que se suele pedir por parte de los bancos para los préstamos a emprendedores se encuentran:
- Identificación oficial que esté vigente con firma y fotografía, que puede ser tu INE, IFE o pasaporte.
- Tu RFC, el cual debe estar dado de alta en el SAT (Servicio de Administración Tributaria).
- Comprobante de domicilio que no sea mayor a 3 meses de antigüedad, el cual puede ser un recibo de agua, luz, gas, predial, telefónico.
- Solicitud de crédito debidamente llenada y firmada.
- CURP (Clave Única de Registro de Población).
- Constancia de situación fiscal, la cual tiene datos como la identidad, la ubicación y las características fiscales del emprendimiento.
- Un mínimo de tiempo de operación, el cual suele ser un mínimo de 6 meses.
- Buen historial crediticio.
- Alta en Hacienda como persona física con actividad empresarial o persona moral.
Préstamos para emprendedores sin aval ni comprobación de ingresos
Debes saber que cuando se habla de préstamos para emprendedores si este lo vas a solicitar en un banco siempre tendrás que comprobar ingresos, en cuanto al aval no siempre será una obligación.
Por lo tanto, un banco que ofrezca un crédito sin aval ni comprobante de ingresos no existe.
Donde sí puedes encontrar que se combinen estas dos características es en los préstamos que ofrecen las plataformas en línea. Solo que tienes que considerar que no te prestarán altas sumas de dinero como sucede con las instituciones bancarias.
Algunas de estas entidades digitales de préstamos para emprendedores sin aval ni comprobación de ingresos son:
- Uniclick: Créditos simples para pymes de hasta 2.5 millones de pesos.
- Creze: Plazos de pago de hasta 36 meses con montos de hasta 10 millones de pesos.
- Credijusto: Paga tu préstamo en 36 meses y solicita hasta 6 millones de pesos.
- Aspiria: Préstamos de capital de hasta 250 mil pesos con pagos de 72 semanas.
- Kubo Financiero: Solicita hasta 100 mil pesos, pagando en 18 meses.
Préstamos para emprendedores y negocios en bancos
¿Cuáles son los préstamos más convenientes para emprendedores autónomos?
Los emprendedores que ya trabajan de forma autónoma, podrían por ejemplo, acceder al Crédito PYME que ofrece por el momento el Banco BBVA. Una de las cuestiones más importantes que debemos mencionar en primer lugar es que se otorgará a quienes cuenten con ventas anuales que sean de entre $5, 000,000 y $100, 000,000. Algunos de los detalles que este crédito tiene son los siguientes:
- El destino del dinero puede ser tanto para capital de trabajo como también para activos fijos.
- El usuario solicitante va a poder optar entre tasa de interés fija o variable.
- Algo importante es que para poder solicitar este crédito, no tiene que ser cliente de la entidad.
- Si quien pide el crédito es una persona física con actividad empresarial, puede iniciar el trámite de forma online y en tan sólo 2 días tener una respuesta.
- Los requisitos de solicitud y documentación a presentar son muy sencillos en todo momento.
- Tiene dos modalidades de solicitud del crédito: tarjeta de negocios o crédito simple.
¿Qué requisitos tiene un crédito para joven emprendedor?
En relación a los requisitos que va a tener un crédito para joven emprendedor, debemos decir que todo va a depender de qué tipo de crédito pida, su modalidad, el lugar en donde lo solicite, entre otros factores que pueden incidir en aquellas condiciones que les puedan exigir. Sí podemos decir que estudiamos requisitos de varias entidades bancarias que dan créditos para negocios emprendedores y podemos decir que va a tener generalmente estos:
- Tener cierta antigüedad en su negocio o emprendimiento, que suele ser desde 2 años en adelante.
- Tener una edad que sea de 25 años en adelante (algunos bancos prestan a quienes ya tienen 21 años en adelante).
- Tener un historial crediticio que sea adecuado, sin malos antecedentes.
- Acompañar documentación como puede ser identificación oficial, estados de cuenta bancarios, situación ante el SAT, entre algunas otras cosas.
- Algunos bancos exigen previamente ser clientes, aunque otros no fijan esa cuestión como condición.
Con toda esta información estás listo para poder decidir cuál es el camino que vas a tomar para iniciar con tu emprendimiento o potenciarlo, si ya lo tienes. Todas son opciones muy válidas, lo importante es que puedas optar por el que mejor se adapte a tu negocio.
¿Ya has solicitado un préstamo como emprendedor?, si es así me gustaría conocer tu experiencia en los comentarios, ¡te espero!
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 30/4/2023
Preguntas Frecuentes
¿Tiene plazo de gracia el préstamo para emprendedores de BBVA Bancomer?
Tiene un plazo de gracia muy bueno que es de 6 meses.
¿Cuánto dura el proceso de incubación de INADEM?
Duran desde 3 hasta 9 meses.
¿Tiene programas en línea INADEM?
Si tiene y usted puede elegir entre presencial o en línea.
Se tiene que dar bases? Y cuánto?
Por ejemplo si quiere pedir el denominado Crédito Individual en esta institución no va a tener que dar ningún tipo de base. Sólo se le va a cobrar una comisión por única vez que en concepto de apertura de su préstamo la cual está establecida en 2.5% antes de impuestos. Luego sí tiene comisiones pero en casos excepcionales como es pagos tardíos o cancelaciones de cuotas mediante comisionistas.
Cuánto se cobra de moratorios por retraso?
Los intereses comunes de los préstamos de Forjadores son mínimos, pero también hace la entidad un importante esfuerzo para poder brindarle intereses moratorios que no sean elevados, debido a que entiende que los retrasos en los pagos generalmente obedecen a complicaciones financieras de los clientes. En cuanto al porcentaje, decimos que generalmente es el doble de los pactados en su contrato.
Buenas tardes, cómo puedo pedir un préstamo? cómo me pueden orientar?
Para tener acceso inmediatamente y en el menor tiempo posible el Crédito Individual se requiere tener una edad de 25 a 69 años, contar con la nacionalidad mexicana, presentarse con una identificación oficial y también que el cliente pueda acompañar un comprobante pago de su domicilio, reciente debido a que no puede ser más antiguo que 3 meses.
¿Qué tiempo tardan en autorizar un crédito grupal?
Es importante decir que los créditos grupales que ofrece el Banco Financiera Forjadores tienen un tiempo de aprobación de aproximadamente 72 horas desde que usted presenta toda la documentación. Antes de proceder con la contratación, recomendamos comparar diferentes tasas de interés de forma online gracias al cotizador online presente en nuestra página web.
