Dentro del mundo de las finanzas te puedes encontrar con variedad de oportunidades, donde cada una de ellas cumple con un objetivo en particular, tal como sucede con los préstamos con garantía hipotecaria.
A través de la siguiente información te sumergirás en toda la información que necesitas para determinar si este es el producto adecuado a tus necesidades. Por lo tanto, te hablaré de las diferencias que este tiene con la hipoteca, ventajas y desventajas, los mejores préstamos de este tipo y ¡mucho más!
¿Qué es un préstamo personal con garantía hipotecaria?
Este tipo de préstamos, con garantía hipotecaria, se utiliza generalmente para obtener cantidades de dinero que no se prestan fácilmente en otros créditos. Se trata de dejar tu propiedad en garantía a cambio de un préstamo. Son préstamos que pueden obtener tanto personas físicas como personas morales, estas últimas por ejemplo podrían requerir esos recursos como capital de trabajo, pago a proveedores y un sinfín de cosas.
En el caso de las personas físicas, suele realizarse lo que conocemos como préstamo personal con garantía hipotecaria, por medio del cual se prestan los recursos a una persona, quien a su vez deja como garantía de pago un bien inmueble (casa) de su propiedad o de alguien que decida apoyar asumiendo el papel de obligado solidario, garante de la deuda por medio del bien inmueble que deja en garantía.
Diferencia entre hipoteca y préstamo con garantía hipotecaria
Por lo general las personas suelen confundir un préstamo con garantía hipotecaria con un crédito hipotecario. Es por eso que lo primero que haré es aclarar que no son lo mismo. Por una parte tienes el préstamo con garantía, en el cual ya eres el dueño de una casa y decides dejar esta como garantía el plazo que dure el pago de dicho crédito. Destinando el dinero en lo que desees. En otras palabras, tu vivienda viene a ser el respaldo de la deuda y concretamente si no cumples con liquidar este préstamo, el banco se queda con tu casa.
Por otra parte, está el crédito hipotecario, producto financiero con el cual solicitas una cierta cantidad de dinero para comprar ya sea una casa. Y el dinero es de uso exclusivo para dicha compra.
¿Cómo funcionan los préstamos con garantía de escrituras?
Cuando has decidido que este es el mejor camino para obtener el dinero que necesitas para desarrollar un proyecto, consolidar tus deudas o simplemente gastarlo en lo que quieras, te encuentras con este tipo de préstamo se lleva a cabo a través de las escrituras de tu vivienda.
¿Cómo es esto?, seguro te estás preguntando. Verás que es muy sencillo de entender cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria, porque durante toda la vigencia del crédito es la institución bancaria la que se queda con las escrituras de tu casa.
Y finalmente te las regresa cuando has pagado todo el préstamo más los intereses generados. Para que quede aún más claro veamos los pasos a seguir:
- Lo primero es que puedas reunir todos los documentos, que suelen ser comprobante de ingresos, identificación oficial, las escrituras de tu vivienda y cumplir al pie de la letra con los requisitos.
- A continuación debes acercarte a la sucursal bancaria para iniciar el proceso junto a un ejecutivo.
- Al cabo de algunas horas estarás recibiendo la aprobación para acudir a firmar el contrato y obtener el préstamo.
- Luego comienzas a pagar mes a mes parte del capital más los intereses.
- Una vez hayas liquidado tu crédito el banco te devuelve las escrituras y si lo deseas puedes volver a pedir un préstamo con garantía.
Préstamos con garantía hipotecaria, requisitos.
Quiero que logres visualizar que los requisitos que te mostraré a continuación son los generales que piden las entidades financieras para los préstamos con garantía hipotecaria:
- Ser mayor de 20 años.
- Contar con una identificación oficial, la cual puede ser tu INE, IFE o pasaporte.
- Tener un buen historial crediticio.
- Comprobar un mínimo de antigüedad en tu trabajo actual, que suele ser e 6 meses a un 1 año.
- Tener un seguro de vida y de daños.
- Comprobante de ingresos, que pueden ser estados bancarios o último pago de nómina.
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad que puede ser un recibo de luz, agua, predial, gas.
En cuanto a los requisitos con los cuales debes cumplir la vivienda para que efectivamente puedas acceder a este tipo de préstamo se encuentran:
- Tipo de vivienda (casa, departamento, arquitectura).
- Ubicación del inmueble.
- Antigüedad de la propiedad.
- Materiales de construcción.
- Cargas y gravámenes, lo cual podría hacer que tu solicitud sea rechazada.
- Escrituras de la casa.
Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Antes de continuar tienes que tener algo claro, todos los productos financieros incluyendo los préstamos con garantía hipotecaria tienen tanto sus ventajas cómo desventajas, aspectos que en definitiva te ayudarán a encontrar la mejor oportunidad.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Montos altos | Intereses altos |
| Plazos de 5 a 20 años | Puedes perder tu vivienda |
| Puedes continuar viviendo en tu casa | Debes tener los impuestos al día |
| El uso del dinero es de libre destino | Hay comisiones y gastos de gestión |
Mejores préstamos con garantía hipotecaria en México
Los préstamos que pasarás a conocer a continuación corresponden a los mejores de México.
Este Crédito Liquidez destaca por ofrecerte hasta el 70% del valor de tu vivienda. Además de elegir plazos flexibles de pago de 5 a 15 años y una tasa de interés fija.
Considera que con este tú tendrás que contratar el seguro de vida y de daños.
La Hipoteca de Liquidez es el producto exacto del banco para darte la oportunidad de obtener hasta el 65% de financiamiento sobre el valor de la vivienda, con atractivos plazos de 10, 15 o 20 años.
El Hipotecario Liquidez de Santander te permite pagar en 5, 10 y 15 años, además de acceder a una tasa de interés anual fija
Tu Casa te Presta es la opción del banco BBVA con la cual puedes obtener hasta un 75% de financiamiento con plazos de 5, 10, 15 y 20 años. Con la posibilidad de realizar pagos por adelantado son penalizaciones.
Resumen, mejores préstamos con garantía hipotecaria en MéxicoEntidad
| Entidad | Edades | Plazo | % Financiamiento |
|---|---|---|---|
| Banorte | Sin especificar | 5 a 15 años | 70% |
| Banamex | 30 a 69 años | 10, 15 o 20 años | 65% |
| Santander | 21 a 78 años | 5, 10, o 15 años | Sin especificar |
| BBVA | Mayor de 25 años | 5, 10, 15 o 20 años | 75% |
Puedo obtener un préstamo con garantía hipotecaria online?
Hoy tienes bastantes opciones para elegir un préstamo con garantía hipotecaria, donde aparecen en escena las entidades en línea. Las cuales solo funcionan a través de este medio.
Pero hay algo que debes considerar, que estas son menos que las opciones bancarias y que llegada la hora de obtener un financiamiento, este serán un menor porcentaje que el que te entregan los bancos, alrededor del 50%.
Aunque si se trata de los plazos a pagar, estos pueden llegar a los 15 años, por lo que no está nada de mal.
Algunas de las que se encuentran en la web son:
- Yave: Dan plazos de hasta 15 años con financiamiento equivalente hasta el 50% del valor de la propiedad.
- ION: Plazos de hasta 20 años y montos iguales o superiores al 66% del valor del inmueble.
¿Convienen los créditos con garantía hipotecaria?
Si te preguntas si este tipo de crédito es conveniente, lo cierto es que sí lo es, porque gracias a tu casa puedes acceder a altas sumas de dinero si te ha surgido una emergencia o necesitas costear una compra grande.
Solo que debes prestar atención y no olvidar que las tasas de interés pueden ser más elevadas que en un préstamo personal y que si no cumples en tiempo y forma con los pagos puedes perder tu casa. Pero definitivamente vale la pena, siempre y cuando estés bien informado.
Recuerda que puedes contarnos tu experiencia si ya has solicitado uno de estos productos, además de dejarnos tus comentarios.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 30/4/2023
Preguntas Frecuentes
que financiación ofrece Scotiabank?
La financiación es de hasta el 50% del valor del inmueble.
a donde llamo para preguntar por el crédito de hsbc??
Puedes llamar al 01 (55) 5721 5817 desde cualquier parte del país
cual es el cat del préstamo hsbc?
El Costo Anual Total posee un valor del 14,7% en promedio y sin IVA.
Tenemos mi esposa y yo unas deudas que quisiéramos liquidar pero la única opción que tenemos es hipotecar nuestra casa. ¿Cómo podemos saber si podemos hipotecarla y con quién sería la mejor opción?
Si tú y tu esposa tienen unas deudas que quisieran liquidar, pueden recurrir a la opción de hipotecar la vivienda. Ésta tiene que estar libre de cualquier gravamen. Asimismo, existen entidades bancarias como Banamex o ISSFAM e instituciones privadas como Metrofinanciera que también otorgan créditos hipotecarios. El proceso de solicitud del préstamo en ambos tipos de entidades financieras es similar.
Buenas tardes pueden asesorarme en relación a si es posible solicitar un préstamo dejando como garantía mi casa que se está pagando a Fovissste. Agradezco su pronta respuesta.
Si necesitas un préstamo y quieres dejar como garantía tu casa que se está pagando a FOVISSSTE, es necesario que tengas en cuenta lo siguiente. Tu propiedad ya es objeto de pago en un entidad por lo cual no será posible obtener este beneficio. Más específicamente, la propiedad debe estar libre de gravamen. No puede estar ya bajo un régimen hipotecario ya que no se aceptan dos hipotecas a la vez, ni poseer deudas en términos de servicios.
Se podrá financiar o solicitar préstamo con garantía hipotecaria pero sería una segunda hipoteca la primer hipoteca es con Infonavit espero una pronta contestación.
Para solicitar un préstamo personal con garantía hipotecaria es importante tener en cuenta que la vivienda no debe ser objeto de un segundo sistema hipotecario, en este caso, con Infonavit. Es decir, la propiedad debe cumplir con cierta antigüedad, no tener otra hipoteca al mismo tiempo y estar libre de cualquier tipo de gravamen.
Tengo una propiedad en el ejido Candelario Reyes Villagran. Casa dos recámaras y un baño tipo campestre. Deseo un préstamo de 295 mil pesos a pagar en un mes.
Los préstamos con garantía hipotecaria permiten que uses tu casa como garantía de un préstamo. Estos préstamos los puedes encontrar en algunos bancos y en instituciones financieras. En las entidades bancarias será donde consigas las mejores condiciones de tasa de interés, pero los requisitos suelen ser más exigentes. Si tienes una propiedad en Candelario Reyes Villagran, y necesitas un préstamo de $295,000 a pagar en un mes, te recomendamos que primero consultes con el banco con el que usuamente operas.
Qué instituciones financieras pueden hacer prestamos, 350 mil pesos, dejando de garantía un inmueble con valor comercial de un millón y medio, sin deuda pendiente ni gravamen?
Para solicitar un préstamo de 350 mil pesos y si quieres dejar como garantía un inmueble con un valor de un millón y medio de pesos, puedes recurrir a entidades bancarias como BBVA o ISSFAM, los cuales podrán otorgarte préstamos de acuerdo a tus ingresos y te concederán una parte de lo que cuesta el total de la propiedad.
Estoy comprando una casa tengo el 50% para pagar en efectivo y deseo obtener un crédito a 5 años por el resto del 50% podría usar mi contrato de compra venta como garantía de un préstamos.
Si estás por comprar una casa con un 50% en efectivo y deseas obtener un crédito a 5 años para abonar la otra mitad, puedes obtener un préstamo dejando como garantía tu propiedad únicamente si posees título de la propiedad. Es decir, el inmueble debe estar debidamente anotado en el Registro Público de la Propiedad con escritura oficial y legal.
Buen día disculpe quisiera solicitar un préstamo hipotecario mi pregunta es por que tengo un terreno pero es ejido y quisiera dejarlo en garantía ¿podría dejar el terreno ejido en garantía?
Para solicitar un préstamo hipotecario no se puede dejar como garantía un terreno ejido. Esto quiere decir que los créditos con garantías hipotecarias conceden sumas de dinero a cambio de establecer como garantía de pago una vivienda. Ésta debe estar libre de deuda y los dueños pueden seguir ocupando sin modificar la estructura o venderla.
¿Infórmeme por favor si podrían otorgar un crédito con un terreno como garantía? Y si es así ¿qué porcentaje del avalúo otorgan como préstamo?
En general, los bancos ofrecen este tipo de garantía hipotecaria con propiedades edificadas, no con terrenos. Sin embargo, es posible que haya empresas financieras privadas que acepten un terreno como garantía de un crédito. El porcentaje de avalúo que otorguen como préstamo dependerá de la entidad financiera que elijas para tu crédito.
Tengo un rancho ganadero de 135 hectárea. Necesito efectivo para un proyecto de construcción. ¿Me pueden ayudar dejando en garantía mi rancho?
Si tienes un rancho ganadero de 135 hectáreas y estás buscando dinero en efectivo para un proyecto de construcción, puedes solicitar un préstamo y dejar tu rancho como garantía del mismo. Para ello, la propiedad tiene que estar libre de cualquier tipo de gravamen. Se debe presentar un aval legalizado con un notario público para la firma del crédito. Generalmente, puedes recurrir a entidades financieras privadas para realizar este tipo de trámite.
Algún banco que preste para liquidez dando en garantía la casa de algún familiar.
Para poder obtener dinero en efectivo en alguna entidad bancaria y dejar como garantía un inmueble, es necesario que la propiedad cumpla con ciertos requisitos. El familiar puede cumplir el rol de obligado solidario que funcionaría como garante con su vivienda. Esta vivienda no puede contar con una hipoteca anterior ni registrar ninguna clase de deudas. Puedes recurrir a Banamex o BBVA.
Buen día, quisiera saber si puedo empeñar una casa que tengo en Juárez NL y que aun sigo pagando desde 12 años lo necesito para financiar un tractocamión.
Para poder acceder a un crédito con garantía hipotecaria y así poder financiar un tractocamión es necesario que el inmueble a dejar como garantía cumpla con ciertos requisitos. Por ejemplo, uno de ellos, es que la vivienda no debe presentar ningún tipo de gravamen, es decir, sin ningún tipo de hipoteca anterior (dos hipotecas al mismo tiempo no es factible) y no registrar ninguna deuda. Entonces, primero se recomienda, en tu caso, finalizar el pago total de la casa y una vez hecho esto, puedes solicitar un crédito con garantía hipotecaria.
Podría pedir un préstamo de 60.000 dejando en garantía mí casa. ¿Cuál es el interés? ¿Cuánto tardan en dar respuesta? A pagar. Entre 12 meses o 18 meses.
Para pedir un préstamo de 60,000 pesos y dejar como garantía tu casa, puedes recurrir a distintas entidades bancarias de confianza y según la conveniencia . Por lo general, el plazo de pago se puede hacer entre 1 a 3 años. Además, dependiendo de la institución financiera elegida, las tasas de interés anuales pueden ser variables, por ejemplo, 9,50%, pero son más bajas que en otros tipos de préstamos como los créditos personales o de nómina. Puedes solicitar el crédito en empresas privadas que responden de manera inmediata. Las instituciones bancarias demoran más.
Me interesa obtener un préstamo, dejando en garantía unos locales, ¿cuánto es lo máximo que pueden prestar?
Generalmente, el interesado en obtener un crédito con garantía hipotecaria puede recurrir a entidades bancarias que solamente otorgan dinero a cambio de una vivienda o casa. Para dejar como garantía unos locales puedes acudir a empresas financieras privadas que acepten estos tipos de inmueble. Una de estas entidades puede ser Metrofinanciera que otorgan préstamos inmediatos.
